Хотя сейчас все большее количество людей активно пользуются различными банковскими услугами, обращаются за деньгами, не все понимают значение своей кредитной истории. Подробно о важности кредитной истории, о том, какая история считается испорченной и есть ли возможность её исправить, рассказывает начальник Управления ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина.

С каждым годом наши соотечественники все более активно берут разнообразные кредиты, а значит, начинают больше разбираться в тонкостях заимствований, выбирают наиболее удобные для себя продукты и банки. Часто при этом заемщики думают в первую очередь о том, как им получить деньги, а не как за кредит платить, не задумываются о том, что с его получением все только начинается. Если заемщик платит по кредиту исправно, соблюдая график платежей, то его кредитная репутация будет безупречна. Однако часть заемщиков нарушают сроки внесения средств на счет или вовсе перестают платить по кредиту. Чаще всего такие случаи происходят с кредитными картами и кредитами наличными. Когда же впоследствии возникает необходимость в получении кредита, банки отказывают таким клиентам по причине отрицательной кредитной истории.

Давайте разберёмся, что входит в это понятие "кредитная история": какие сведения банки передают в Бюро кредитных историй?

В Бюро кредитных историй заносятся такие данные, как дата выдачи и сумма кредита, дата его погашения и просрочки по месяцам.

Просрочки сроком до недели, как правило, имеют так называемый технический характер и не оказывают существенного влияния на репутацию заёмщика. Некритичны и просрочки сроком до одного месяца, если заёмщик может их объяснить, а лучше - подтвердить документально: опоздание с платежом может возникнуть по причине болезни, командировки, отпуска и так далее. Просрочки данного вида нередко возникают из-за невнимательности заёмщиков, например, размер последнего платежа по кредиту часто отличается от предыдущих. Не учитывая этого, заёмщик платит прежнюю сумму и думает, что кредит погашен, а в реальности у него остаётся какой-то минимальный долг, на который начинают начисляться проценты. Он их не погашает, соответственно, банк передаёт в Бюро кредитных историй сведения о просрочках. И часто заёмщику становится известно о том, что с его кредитной историей не все в порядке, только в тот момент, когда обращается в банк за следующим кредитом. "Рецепт" в этом случае только один - после того как вы погасили кредит, возьмите за правило просить у банка справку о том, что кредит погашен. Так вы будете иметь на руках документальное подтверждение того, что кредит закрыт.

Испорченной кредитную историю можно считать в том случае, если заёмщик имеет просрочку более 90 дней. А если таких просрочек несколько и возникали они регулярно, ситуация осложняется, ведь такой длительный срок неплатежа сложно объяснить уважительными причинами, если, конечно, вы - не моряк дальнего плавания, не плативший по кредиту, будучи в очередном рейсе. Хотя, даже в этом случае никто не отменяет необходимость аккуратно вносить ежемесячные платежи. К примеру, можно положить на счет в банке-кредиторе сумму в размере платежей за несколько месяцев или оформить доверенность на друга, который в ваше отсутствие поможет вам платить по кредиту.

Бывают ещё "кризисные" просрочки. Это понятие применяется к заёмщикам, у которых возникли проблемы с выплатой кредита во время кризиса по объективным причинам (снижение уровня дохода, потеря работы и прочие). Банки стараются идти навстречу таким заёмщикам, если по всем остальным признакам они подходят в качестве заемщика, и если "просроченный" кредит был погашен. Появился и вошёл в обиход даже такой термин, как "кредитная амнистия". Однако чтобы банк вам поверил, необходимо предоставить документы, подтверждающие, что невыплаты по кредиту явились следствием не вашего корыстного желания обмануть банк, а объективных причин. Такими подтверждениями могут служить, например, справка о доходах или трудовая книжка.

Подводя итог, можно дать заемщикам простой, но действенный совет: чтобы с кредитной историей проблем не возникало, всегда интересуйтесь у специалистов банка, погашен ли кредит. Сообщайте банку об изменении контактных данных, чтобы компания могла найти вас и сообщить о том, что возникли какие-либо вопросы по кредиту. Если же вы всё-таки оказались в ситуации просрочки по кредиту, обязательно обратитесь в банк и совместно ищите решение проблемы. Узнавайте, можно ли после полного погашения кредита надеяться на то, что банк передаст в Бюро кредитных историй обновлённые сведения - и ваша кредитная история будет "отредактирована" (эта возможность зависит от характера просрочек по кредиту).

Перед обращением в банк за кредитом, проверьте, какая информация есть о вас в бюро кредитных историй. Для того чтобы понять, в каком бюро кредитных историй находится информация о вашем кредите (или кредитах), сначала нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем обратиться в конкретное бюро кредитных историй. Каждый гражданин РФ имеет право сделать это бесплатно один раз в год и неограниченное количество раз за комиссию. Можно обратиться в БКИ лично или прислать нотариально заверенный запрос.

Полученная информация поможет сэкономить время и нервы - отказ в кредите по причине испорченной истории не станет для вас неожиданностью: можно будет попытаться заранее исправить информацию и восстановить свою кредитную репутацию.

Личные Деньги